Czy syndyk może zająć całą emeryturę?

Jak wygląda upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to specjalna procedura sądowa przeznaczona dla osób, które borykają się z niewypłacalnością. Za niewypłacalność natomiast uważana jest sytuacja, w której konsument nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań od co najmniej 3 miesięcy. Inaczej mówiąc, konsument posiada zbyt niskie dochody, by jednocześnie regularnie spłacać zobowiązania i utrzymywać się.

Upadłość konsumencka zgłaszana jest na wniosek konsumenta lub jego wierzyciela do sądu upadłościowego właściwego dla miejsca zamieszkania wnioskodawcy. Sąd upadłościowy sprawdza zasadność wniosku i na podstawie przedstawionych dokumentów rozstrzyga o jej przyznaniu. Od marca 2020 roku, kiedy to przepisy prawa upadłościowego zostały zliberalizowane, o upadłość jest dużo łatwiej. Wiele osób myli upadłość konsumencką z oddłużeniem konsumenta. Wbrew pozorom, terminy te nie są tożsame. Nie każdemu konsumentowi umorzone zostaną zobowiązania finansowe. Kiedy możemy się jej spodziewać? Na ogół do umorzenia długów dochodzi w sytuacji skrajnie trudnej sytuacji materialnej konsumenta np. brak majątku przy jednoczesnym brakiem możliwości podjęcia pracy zarobkowej ze względu na wiek lub zły stan zdrowia.

W chwili, gdy sąd ogłosi konsumenta upadłym, wyznacza mu syndyka. Zadaniem syndyka jest m.in. sporządzenie spisu inwentarza (masy upadłości) oraz spisu wszelkich wierzytelności konsumenta. W toku postępowania dochodzi do likwidacji masy upadłościowej i zaspokojenia wierzytelności. Jeśli po sprzedaży majątku upadłego część wierzytelności nie zostanie uregulowana, syndyk przygotuje plan ich spłaty. W zależności od przyczyny powstania niewypłacalności plan spłaty wierzytelności może trwać do 3 lat, gdy czynnik jest niezależny od konsumenta (sytuacja losowa), lub do 7 lat z winy konsumenta. Dopiero po wykonaniu planu spłaty, a jednoczesnym niezaspokojeniu wierzytelności w całości sąd może postanowić o umorzeniu części długów.

Ile z emerytury potrąci syndyk?

Emerytura dla wielu seniorów jest jedynym źródłem dochodu i utrzymania. Ustawa o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych reguluje to, jaka kwota będzie przelewana na rachunek masy upadłości. Z ustawy tej wynika, że ZUS może przekazać na rachunek masy upadłości wskazany przez syndyka maksymalnie 25% świadczenia. Kwotę tę oblicza się na podstawie wartości brutto emerytury. Aby chronić niewypłacalnego seniora, wprowadzono również kwotę wolną od zajęcia i w marcu 2022 roku wynosi ona 825 zł.

Jak uchronić się przed upadłością?

Najważniejszą zasadą, którą należy się kierować, aby uniknąć kłopotów finansowych, jest analiza naszych możliwości. Jeśli już dziś brakuje nam pieniędzy na życie, to dodatkowa rata za pożyczkę, czy kredyt gotówkowy utrudni je jeszcze bardziej.